Es difícil explicar esto sin meter matemáticas, pero aquí va un intento con el mínimo posible.
Existen varias formas para responder esa pregunta. Supongamos que invierto $100.000 y al cabo de un año tengo $110.000 La forma más sencilla es decir que obtuve $10.000, o sea un 10%.
Sin embargo, en tus inversiones en SoyFocus puedes hacer múltiples aportes y múltiples rescates, y el cálculo del bendito porcentaje ya no es tan simple🥲. Existen varias formas de hacer eso, cada una con sus pros y sus contras. Nosotros optamos por calcular algo que se conoce como la Tasa Interna de Retorno (TIR).
La TIR es un método que se ocupa para la evaluación de proyectos de inversión los que, al igual que tus inversiones en SoyFocus, pueden tener varios aportes y rescates en el tiempo. Esta metodología toma en cuenta que los aportes más grandes tienen impacto mayores en tu rentabilidad y que no no es lo mismo ganar $100.000 en un mes que en un año.
Vamos, nuevamente a usar un ejemplo. Supongamos que realizas una inversión inicial de $100.000 y durante dos años haces un retiro de $55.000 cada año. Para calcular la TIR debes resolver la siguiente ecuación:
Si te fijas, en rigor ganaste los mismos $10.000 que en el ejemplo inicial, pero fueron $5.000 por año. Si calculamos la TIR de esta inversión nos da aproximadamente un 7%, que es distinto al 10% del ejemplo original. ¿Por qué menos? Por que no sólo importa lo que ganas, sino que también en cuanto tiempo lo ganas.
¿Qué pasa para períodos distintos a un año? Debido a que tu dinero puede llevar menos de un año invertido (o más), lo que hacemos para calcular el retorno total es “desanualizar la TIR”, llevándola a los días específicos que has invertido, para mostrar la rentabilidad de la manera más exacta posible. Para hacer esto ocupamos la siguiente fórmula:
En donde R es tu rentabilidad correspondiente a los días que lleva tu plata siendo invertida y D corresponde a los días desde que comenzó tu inversión en una determinada meta. De esta forma, calculamos el porcentaje de rentabilidad que ves en tu cuenta, primero calculando la TIR con todos tus depósitos, retiros y el saldo actual, y luego llevando esa tasa anual a cada uno de tus días que estuviste con nosotros invirtiendo.
La TIR no es infalible como método de calcular la rentabilidad. Puede entregar resultados poco intuitivos en periodos cortos con rentabilidades inusualmente altas. También puede entregar valores erróneos cuando hay mucho historial de aportes y rescates.
Si tienes dudas o que te expliquemos en detalle el cálculo en tu caso, no dudes preguntarnos en el chat.